Aqui há Gato!

Nota: Este post não é patrocinado. Apenas pretende relatar a minha experiência com a plataforma da Coverflex.

A minha empresa utiliza a plataforma Coverflex para efetuar o pagamento do subsídio de alimentação e, para além disso, faz, também, um pagamento semestral para os colaboradores através desta mesma plataforma, sob a forma de Benefícios.

O dinheiro pago sob a forma de Benefícios poderá ser gasto em diversas categorias, conforme a imagem infra.

Todas estas secções oferecem vantagens em relação ao pagamento a partir da conta bancária utilizada habitualmente, nomeadamente isenção de IRS e de Segurança Social. Por exemplo, temos aqui a categoria de “Formação Profissional” e . Se tivermos uma despesa nesta categoria, teremos de clicar nela e clicar no botão “Pedir Reembolso”. Ao clicarmos neste botão iremos para uma página onde teremos de submeter a fatura e fornecer alguns detalhes sobre a mesma.

⚠️Nota importante: de forma a obter o reembolso, é importante que seja utilizado o contribuinte da entidade patronal e não o pessoal.

Para além disso, a Coverflex oferece também uma série de descontos em várias entidades parceiras. O tipo de desconto irá sempre variar pelo que convém ler os detalhes quando se aplica o código promocional da Coverflex.

Utilização Atual e Objetivos para Futura Alocação

É realmente muito bonito falar dos benefícios que a plataforma oferece, no entanto, muita gente pode ver isto como dinheiro bloqueado que apenas pode ser usado em algumas categorias que não utiliza.

A um nível pessoal, já fiz/pretendo fazer uso do dinheiro da Coverflex para:

• Pagamento de despesas de transporte/locomoção (passe mensal) – pago o passe pela conta bancária e, posteriormente, o saldo é-me reposto na conta descontando na plataforma da Coverflex
• Despesas de formação (pretendo fazer) – com o dinheiro acumulado na plataforma um dos meus objetivos é também fazer um curso ou de línguas ou de algo mais técnico, permitindo-me ampliar os meus conhecimentos e, possivelmente, aumentar rendimentos.
• Constituição de PPR’s – pretendo estar preparado para a minha reforma através da constituição de um PPR.

A plataforma Coverflex dá-me diretamente acesso a 3 PPRs, que são diferentes entre si. Tenho a opção de constituir um PPR mais conservador (Real Vida), um intermédio (Optimize) e outro mais agressivo (Casa de Investimentos).

O da Real Vida é sobre a forma de seguro, o da Optimize é constituído por ações e obrigações e o da Casa de Investimentos é constituído a 100% por ações. A escolha sobre cada um deles era depender do perfil de investidor e de fatores como a idade, objetivos, predisposição ao risco,etc.

Ressalto também que, habitualmente, por serem geridos por entidades, as suas comissões costumam ser mais elevadas do que as de fundos passivos como os ETFs. No entanto, ressalto que muitas pessoas também constituem PPRs (e para isto aplica-se qualquer um) pelos seus benefícios fiscais.

Um PPR tem dois benefícios fiscais:

Um relacionado com o benefício no reembolso do IRS, as chamadas deduções à coleta (se este for declarado). Este irá variar de acordo com a idade do beneficiário. Com o aumento da idade do beneficiário, o benefício fiscal irá reduzir, o que também reduzirá o montante a depositar para ter o benefício máximo.

• Até 35 anos (Benefício Fiscal: 400 EUR| Montante investido: 2.000 EUR)
• 36 A 50 anos (Benefício Fiscal: 350 EUR| Montante investido: 1.750 EUR)
• Mais de 50 anos (Benefício Fiscal: 300 EUR| Montante investido: 1.500 EUR)

Outro relacionado com as taxas liberatórias. Nenhum produto financeiro é tão benéfico fiscalmente como os PPRs. O PPR é um produto desenhado para o longo prazo e, conforme o tempo que mantemos o mesmo, menores serão as taxas a pagar pelo seu levantamento, quer este seja declarado em IRS ou não.

No entanto, destaco que se uma pessoa precisar de resgatar um PPR declarado em IRS fora das condições legalmente previstas, poderá ter de devolver os benefícios fiscais no reembolso previamente concedidos, acrescidos de uma penalização. Pelo que recomendo que esta constituição do PPR seja feita com dinheiro que sabe que não lhe fará falta no curto prazo.

Assim sendo, pretendo usar os Benefícios da Coverflex como um meio para apoiar a minha jornada pela independência financeira, quer seja através do investimento em mim e na minha formação ou do investimento em ferramentas financeiras que irão permitir o aumento do meu património. Espero que a minha experiência vos inspire e vos faça refletir sobre o uso que dão aos benefícios da plataforma Coverflex. 😊